Como conseguir financiamento imobiliário?

Indo direto ao ponto, para ser aprovado e conseguir o financiamento imobiliário, você precisa:

• Ser brasileiro ou naturalizado;
• Ter comprovação de renda para o financiamento (mesmo que o trabalho seja informal);
• Possuir renda suficiente para que o valor da parcela do financiamento não extrapole 30% da sua renda bruta;
• Não ter outro financiamento imobiliário em seu nome;
• Ter mais de 18 anos (ou 16 anos emancipado);
• Não ter o CPF negativado, com dívidas em aberto.

Em um primeiro momento, a aprovação do crédito imobiliário pode parecer muito complexa e difícil de ser alcançada. Mas, calma!

Ninguém quer dar entrada no processo de financiamento e levar um “não”, né? Para evitar essa situação desagradável, é importante dar uns passos para trás e ter algumas informações em mente para percorrer uma jornada mais tranquila.

Montamos um check-list com cinco dicas para você conseguir ser aprovado no financiamento imobiliário. Vem com a gente!

1. Limpe as pendências

O primeiro passo para conseguir o financiamento imobiliário é ter certeza que você não possui nenhuma restrição no seu nome, como protestos e cadastros negativados.

Muitos clientes enfrentam problemas na hora da liberação do crédito por terem restrições que nem sabem ou são de fácil resolução.

É certo que nenhum banco vai autorizar seu crédito imobiliário caso tenha alguma pendência em seu nome, portanto esse simples passo pode te economizar muito tempo e te ajudar a ser aprovado mais rápido.

2. Busque o financiamento antes de procurar imóveis

Essa é uma das principais dicas. Diferente do que a maioria das pessoas imagina, não é preciso escolher o imóvel para fazer a aprovação do crédito.

Na maioria das vezes, o comprador acaba deixando para se preocupar com o financiamento somente depois de ter o imóvel escolhido e a proposta aprovada pelo vendedor. Isso geralmente ocorre por falta de orientação dos profissionais envolvidos na venda do imóvel.

Esse é o pior momento para quem busca o financiamento imobiliário, por um simples motivo: tempo. Se houver qualquer ajuste necessário na documentação, isso pode atrasar o processo e acabar atrapalhando a negociação com o vendedor.

Ou seja, assim que você decidir que chegou a hora de comprar um imóvel, você já pode dar início a aprovação do crédito - em paralelo com as primeiras visitas. Na maioria dos bancos, a aprovação tem validade de 6 meses, tempo suficiente para escolher o imóvel ideal para suas necessidades. O ciclo ideal seria o seguinte:

Outro fator que favorece aqueles que iniciam a aprovação do financiamento imobiliário o mais cedo possível, é o poder da carta de aprovação de crédito na hora da negociação do imóvel.

Esse documento representa diretamente o poder de compra, então, ter ele em mãos desde o início da busca, é a melhor forma de pressionar pelo melhor preço em um imóvel e mostrar que você tem o dinheiro disponível e está realmente disposto a comprar!

3. Organize a comprovação de renda

Todos os financiamentos bancários passam pela análise da renda comprovada. Caso sua renda seja formal, em folha de pagamento, essa comprovação é muito simples.

Caso seja uma renda informal, o processo é um pouco mais complexo. Para quem quer fazer financiamento sem renda informal, é necessário apresentar alguns documentos a mais para comprovar sua renda.

Para profissionais liberais, geralmente são pedidos:

• Imposto de Renda
• Extrato da conta bancária de pessoa física
• Extrato mensal do Carnê-Leão

Já para quem é MEI ou empresário, os documentos requisitados são:

• Contrato social da empresa.
• Declaração de faturamento assinado pelo contador.
• Imposto de Renda pessoa física.
• Extratos bancários da pessoa jurídica dos últimos 3 meses.
• Extratos bancários da pessoa pessoa física dos últimos 3 meses.
• Pró labore com renda dos últimos 3 meses.
• Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos - Decore (aceito somente no banco Bradesco).

Apesar dessas diferenças na primeira etapa, o resto do processo de financiamento imobiliário é muito parecido tanto para profissionais com renda formal quanto para aqueles sem renda formal.

Para evitar surpresas durante o caminho, uma boa dica é contar com um profissional experiente para te ajudar a percorrer essa jornada.

4. Entenda a matemática da aprovação do financiamento imobiliário

Para que você seja assertivo na hora de buscar o financiamento ideal para a aquisição do seu imóvel, é necessário que você entenda as condições de financiamento oferecidas no mercado.

Primeiro, você precisa saber se sua renda mensal é suficiente para financiar o valor do imóvel. Isso porque, o valor da parcela mensal não pode passar de 30% da sua renda bruta comprovada. Caso você tenha algum outro financiamento ou empréstimo, a parcela será deduzida.

Além disso, é importante pontuar que apenas 80% do valor total do imóvel pode ser financiado. Os 20% restantes devem ser pagos na entrada, caso o imóvel já esteja pronto, ou no período de construção, caso você opte por um apartamento na planta.

No caso da Caixa, as regras são um pouco diferentes a partir de novembro de 2024. A porcentagem do valor do imóvel fianciada e a entrada mudaram conforme a tabela escolhida:

• na Tabela SAC, o financiamento vai até 70% do valor do imóvel, com entrada de 30%;
• na Tabela Price, o financiamento foi reduzido para 50%, exigindo uma entrada de 50%.

Para saber mais, veja nosso conteúdo sobre as novas regras de financiamento da Caixa em 2024. 

Veja esse exemplo aqui para entender melhor:

Nesse exemplo, essa parcela de R$ 2 mil possibilita financiar um imóvel de R$ 240 mil em 30 anos, com uma taxa de juros total de 9,5% ao ano e entrada de 20% (R$ 48 mil).

Ou seja, saber a renda mínima que você precisa ter para financiar o imóvel do seu interesse é essencial ainda no momento de buscar seu novo apartamento.

Outro ponto importante é se atentar às taxas de juros do financiamento imobiliário. Cada instituição oferece taxas e condições específicas, portanto para escolher o melhor banco para seu financiamento é essencial entender o que cada um exige e qual se adeque à sua realidade.

5. Procure um especialista

Como o processo de aprovação é cheio de detalhes e formalidades, é fundamental ter um profissional capacitado para lhe dar suporte e te orientar em como conseguir o financiamento imobiliário. As alternativas são:

• O gerente do seu banco - pode ser complicado já que ele oferecerá somente os serviços da própria instituição;
• Um correspondente bancário - que geralmente é o profissional mais indicado porque ele vai verificar com todos os bancos qual a melhor alternativa para você.

De qualquer forma, o principal é que seja um profissional de sua confiança, já que ele será responsável por garantir o melhor negócio para você!

Com um time de especialistas de mercado, a MySide pode te ajudar a encontrar o imóvel ideal para você e ainda cuidar de toda a burocracia do financiamento imobiliário!

Outras dúvidas sobre financiamento imobiliário:

Qual banco financia 100% do imóvel?

Nenhum banco financia 100% do imóvel. Embora seja permitido financiar até 90%, na prática, os bancos geralmente financiam 80%, deixando os 20% restantes para o comprador pagar como entrada.