Qual é a renda mínima para financiar um imóvel? Confira!
Conseguir um financiamento imobiliário é um passo necessário para a maior parte daqueles que entram na jornada de compra de um imóvel. E essa etapa pode parecer difícil e complicada, mas não precisa ser.
Nesse conteúdo vamos te explicar tudo sobre renda necessária para aprovação do financiamento imobiliário, com base em simulações de financiamento feitas nos principais bancos concedentes de crédito imobiliário. Vamos lá?!
Qual é a renda necessária para financiar um imóvel?
Para responder essa pergunta, primeiro precisamos desmistificar uma questão: a verdade é que não existe um valor mínimo de renda para financiar um imóvel.
De forma simplificada, o valor de renda mensal necessário para financiar um imóvel varia de acordo com o valor do imóvel junto da quantidade de parcelas, ou seja, o tempo total do financiamento.
Uma exceção a essa regra é o Programa governamental de subsídio imobiliário Minha Casa Minha Vida, onde a renda mínima para financiamento é de R$2 mil mensais até, no máximo, R$7 mil.
Ao contrário do programa, para todos os financiamentos enquadrados no Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo, SBPE, a modalidade de financiamento mais comum entre os brasileiros, a regra é a seguinte: o valor mensal da parcela do financiamento do imóvel não pode comprometer mais do que 30% do seu salário no mês.
Mas fique atento a um ponto importante: o valor do imóvel não é o mesmo valor financiável. Isso porque os principais bancos financiam no máximo 80% do valor total do imóvel, sendo os 20% restantes dados como entrada.
No caso da Caixa Econômica Federal, a partir de novembro de 2024, as regras para financiamento imobiliário passarão por mudanças. A porcentagem do valor do imóvel financiada e o valor da entrada variam de acordo com a tabela escolhida:
- Na Tabela SAC, é possível financiar até 70% do valor do imóvel, com uma entrada de 30%;
- Na Tabela Price, o financiamento é limitado a 50%, exigindo uma entrada de 50%.
Para mais informações, confira nosso conteúdo sobre as novas regras de financiamento da Caixa em 2024.
São essas porcentagens do preço total do imóvel, ou o valor financiável, que o banco tem em mente na hora de calcular a renda mensal que você precisa ter. Ou seja, a relação mais importante para determinar qual a renda necessária para financiar um imóvel acontece entre:
Valor financiável do imóvel X Período de duração do financiamento
Caso você pretenda dar um valor maior que 20% na entrada, significa que o montante financiado diminui e por isso a parcela mensal também diminui. Nesse caso, a renda mensal necessária para financiar o imóvel também pode ser menor.
Em alguns bancos, como a Caixa e o Santander, é possível parcelar em até 420 vezes seu financiamento. A maior parte vai até 360 meses.
Para que você consiga entender de forma prática essa relação entre valor do imóvel, tempo de financiamento e a sua renda, preparamos algumas simulações de financiamento imobiliário para imóveis de valores distintos. Para isso utilizamos informações do perfil fictício de pessoa com 30 anos em todos os principais bancos: Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Bradesco, Santander e Itaú.
Qual a renda mínima para financiar um imóvel de 100 mil?
| Valor total do imóvel | Entrada | Valor financiável | Valor da 1ª parcela | Renda mínima mensal |
|---|---|---|---|---|
| R$ 100 mil | R$ 20 mil | R$ 80 mil | R$ 871,20 | R$ 2.758,40 |
Outubro/2022
Qual a renda mínima para financiar um imóvel de 120 mil?
| Valor total do imóvel | Entrada | Valor financiável | Valor da 1ª parcela | Renda mínima mensal |
|---|---|---|---|---|
| R$ 120 mil | R$ 24 mil | R$ 96 mil | R$ 1.040,80 | R$ 3.294,35 |
Outubro/2022
Qual a renda mínima para financiar um imóvel de 150 mil?
| Valor total do imóvel | Entrada | Valor financiável | Valor da 1ª parcela | Renda mínima mensal |
|---|---|---|---|---|
| R$ 150 mil | R$ 30 mil | R$ 120 mil | R$ 1.294,85 | R$ 4.093,30 |
Outubro/2022
Qual a renda mínima para financiar um imóvel de 250 mil?
| Valor total do imóvel | Entrada | Valor financiável | Valor da 1ª parcela | Renda mínima mensal |
|---|---|---|---|---|
| R$ 250 mil | R$ 50 mil | R$ 200 mil | R$ 2.143,72 | R$ 6.439,07 |
Outubro/2022
Qual a renda mínima para financiar um imóvel de 300 mil?
| Valor total do imóvel | Entrada | Valor financiável | Valor da 1ª parcela | Renda mínima mensal |
|---|---|---|---|---|
| R$ 300 mil | R$ 60 mil | R$ 240 mil | R$ 2.564,70 | R$ 8.148,06 |
Outubro/2022
Qual a renda mínima para financiar um imóvel de 500 mil?
| Valor total do imóvel | Entrada | Valor financiável | Valor da 1ª parcela | Renda mínima mensal |
|---|---|---|---|---|
| R$ 500 mil | R$ 100 mil | R$ 400 mil | R$ 4.257,84 | R$ 13.517,70 |
Outubro/2022
Conheça as condições de aprovação de um financiamento imobiliário
O processo de financiamento imobiliário é complexo e sequencial, ou seja, todas as etapas são complementares umas às outras. Um exemplo disso é que, para ter seu pedido de financiamento aprovado, além de comprovar renda, você vai precisar cumprir alguns outros requisitos.
Para ter seu financiamento imobiliário aprovado você precisa de:
- Ser brasileiro ou naturalizado;
- Ter comprovação de renda para o financiamento (mesmo que o trabalho seja informal);
- Possuir renda suficiente para que o valor da parcela do financiamento não extrapole 30% da sua renda bruta;
- Não ter outro financiamento imobiliário em seu nome;
- Ter mais de 18 anos (ou 16 anos emancipado);
- Não ter o CPF negativado, com dívidas em aberto.
Existem algumas diferenças no processo de financiamento imobiliário com uso do FGTS.
É importante destacar que a resposta ao seu pedido de financiamento é binária: ou você é aceito, ou não. Na primeira etapa, caso você não cumpra as condições básicas citadas acima, é provável que a maior parte dos bancos negue o seu pedido de financiamento.
Mas fique atento: mesmo passando na primeira etapa, onde ocorre a aprovação do crédito imobiliário, é necessário ter atenção também às outras fases já que todas são essenciais para garantir a sua tão desejada casa ou apartamento próprio.
Etapas de financiamento imobiliário
O financiamento imobiliário é composto por 4 etapas principais antes de você receber o crédito em si. Conheça cada um delas agora:
Fase 1: Aprovação de crédito
Na primeira etapa é quando ocorre a avaliação do seu perfil como comprador para determinar se você se encaixa nos pré-requisitos para ter aprovação de crédito com a instituição. Nessa etapa também são determinadas as taxas de juros para o financiamento e os limites de crédito, caso você obtenha a aprovação.
Aqui são requeridos todos os documentos que comprovam que você atende a todas as exigências do banco e por isso é fundamental que você os apresente corretamente. Confira aqui o checklist completo com todos os documentos para financiamento imobiliário.
Fase 2: Avaliação jurídica e vistoria do imóvel
Após ter seu crédito aprovado, é nesta etapa que são verificados os antecedentes jurídicos das partes envolvidas no financiamento: o vendedor, o comprador e do próprio imóvel. Essa verificação possibilita evitar possíveis alienações.
Além disso, o imóvel em questão também passa por avaliação para garantir a elegibilidade da transação, examinando a presença da documentação e a validade dela.
Fase 3: Averbação do contrato e pagamento de tributos
Estando tudo certo com as partes e com o imóvel, chega a hora de pagar os impostos da transação, como o ITBI. Com o pagamento realizado, também é possível assinar o contrato de financiamento, finalizando a parte inicial da transação.
Fase 4: Liberação de crédito
Burocracias concluídas, neste momento o banco libera o crédito para aquisição do imóvel. Nessa etapa também está inclusa a emissão do primeiro boleto de pagamento que concretiza o início do seu financiamento imobiliário.
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