Qual é a renda mínima para financiar um imóvel? Confira!
- A renda mínima para financiar R$ 100 mil é R$ 4.500, para o caso de imóveis de até R$ 142 mil reais
- A renda mínima para financiar R$ 200 mil é R$ 8.000, para o caso de imóveis de até R$ 285 mil reais.
- A renda mínima para financiar R$ 300 mil é R$ 12.000, para o caso de imóveis de até R$ 430 mil reais.
- A renda mínima para financiar R$ 500 mil é R$ 20.000, para o caso de imóveis de até R$ 715 mil reais.
- A renda mínima para financiar R$ 750 mil é R$ 30.000, para o caso de imóveis de até R$ 1,1 milhão.
- A renda mínima para financiar R$ 1 milhão é R$ 40.000, para o caso de imóveis de até R$ 1,4 milhão.
Todos os dados consideram um financiamento de 70% do valor do imóvel e 30% do valor dado na entrada, com um perfil fictício de pessoa com 40 anos em todos os principais bancos.
Normalmente, a regra é que você não pode comprometer mais do que 30% da sua renda mensal com as parcelas do financiamento.
Nesse conteúdo, vou te explicar tudo sobre renda necessária para aprovação do financiamento imobiliário, com base em simulações de financiamento feitas nos principais bancos concedentes de crédito imobiliário. Vamos lá?!
Qual é a renda necessária para financiar um imóvel?
Para responder essa pergunta, primeiro precisamos desmistificar uma questão: a verdade é que não existe um valor mínimo de renda para financiar um imóvel.
De forma simplificada, o valor de renda mensal necessário para financiar um imóvel varia de acordo com o valor do imóvel junto da quantidade de parcelas, ou seja, o tempo total do financiamento.
Uma exceção a essa regra é o programa governamental de subsídio imobiliário Minha Casa Minha Vida, em que a renda mínima para financiamento é de R$2 mil mensais até, no máximo, R$7 mil.
Ao contrário do programa, para todos os financiamentos enquadrados no Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo, SBPE, a modalidade de financiamento mais comum entre os brasileiros, a regra é a seguinte: o valor mensal da parcela do financiamento do imóvel não pode comprometer mais do que 30% do seu salário no mês.
Mas fique atento a um ponto importante: o valor do imóvel não é o mesmo valor financiável. Isso porque os principais bancos financiam no máximo entre 70% e 80% do valor total do imóvel, sendo os 30% ou 20% restantes dados como entrada.
No caso da Caixa Econômica Federal, a partir de novembro de 2024, as regras para financiamento imobiliário passarão por mudanças. A porcentagem do valor do imóvel financiada e o valor da entrada variam de acordo com a tabela escolhida:
- Na Tabela SAC, é possível financiar até 70% do valor do imóvel, com uma entrada de 30%;
- Na Tabela Price, o financiamento é limitado a 50%, exigindo uma entrada de 50%.
Para mais informações, confira nosso conteúdo sobre as novas regras de financiamento da Caixa em 2024.
São essas porcentagens do preço total do imóvel, ou o valor financiável, que o banco tem em mente na hora de calcular a renda mensal que você precisa ter. Ou seja, a relação mais importante para determinar qual a renda necessária para financiar um imóvel acontece entre:
Valor financiável do imóvel X Período de duração do financiamento
Caso você pretenda dar um valor maior que 20% na entrada, significa que o montante financiado diminui e por isso a parcela mensal também cai. Nesse caso, a renda mensal necessária para financiar o imóvel também pode ser menor.
Em alguns bancos, como a Caixa e o Santander, é possível parcelar em até 420 vezes seu financiamento. A maior parte vai até 360 meses.
Para que você consiga entender de forma prática essa relação entre valor do imóvel, tempo de financiamento e a sua renda, preparamos algumas simulações de financiamento imobiliário para imóveis de valores distintos.
Para isso, utilizei informações do perfil fictício de uma pessoa com 40 anos em todos os principais bancos: Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Bradesco, Santander e Itaú.
Foi levado em consideração um financiamento de 70% do valor total do imóvel, pela Tabela SAC, sendo os 30% restantes pagos na entrada.
Os valores apresentados neste conteúdo são estimativas médias do mercado, baseadas em simulações realizadas nos principais bancos que oferecem crédito imobiliário.
Eles foram arredondados para facilitar a compreensão e podem variar de acordo com a política de cada instituição financeira, taxa de juros vigente, perfil do solicitante, prazo de pagamento e outras condições do financiamento.
Por isso, sugiro a consulta direta com os bancos para obter uma simulação personalizada e verificar os critérios específicos de aprovação antes de tomar qualquer decisão.
Qual a renda mínima para financiar R$ 100 mil?
| Valor total do imóvel | Entrada | Valor financiável | Valor da 1ª parcela | Renda mínima mensal |
|---|---|---|---|---|
| R$ 142 mil | R$ 42 mil | R$ 100 mil | R$ 1.350 | R$ 4.500 |
Janeiro/2025
Qual deve ser a sua renda para financiar R$ 200 mil?
| Valor total do imóvel | Entrada | Valor financiável | Valor da 1ª parcela | Renda mínima mensal |
|---|---|---|---|---|
| R$ 285 mil | R$ 85 mil | R$ 200 mil | R$ 2.500 | R$ 8.000 |
Janeiro/2025
Qual a renda mínima para financiar R$ 300 mil?
| Valor total do imóvel | Entrada | Valor financiável | Valor da 1ª parcela | Renda mínima mensal |
|---|---|---|---|---|
| R$ 430 mil | R$ 130 mil | R$ 300 mil | R$ 3.700 | R$ 12.000 |
Janeiro/2025
Qual deve ser a sua renda para financiar R$ 500 mil?
| Valor total do imóvel | Entrada | Valor financiável | Valor da 1ª parcela | Renda mínima mensal |
|---|---|---|---|---|
| R$ 715 mil | R$ 215 mil | R$ 500 mil | R$ 6.100 | R$ 20.000 |
Janeiro/2025
Qual a renda mínima para financiar R$ 750 mil?
| Valor total do imóvel | Entrada | Valor financiável | Valor da 1ª parcela | Renda mínima mensal |
|---|---|---|---|---|
| R$ 1,1 mi | R$ 320 mil | R$ 750 mil | R$ 9.000 | R$ 30.000 |
Janeiro/2025
Qual a renda necessária para financiar R$ 1 milhão?
| Valor total do imóvel | Entrada | Valor financiável | Valor da 1ª parcela | Renda mínima mensal |
|---|---|---|---|---|
| R$ 1,4 mi | R$ 400 mil | R$ 1 mi | R$ 12.000 | R$ 40.000 |
Janeiro/2025
Conheça as condições de aprovação de um financiamento imobiliário
O processo de financiamento imobiliário é complexo e sequencial e, portanto, todas as etapas estão conectadas entre si e são complementares. Um exemplo disso é que, para ter seu pedido de financiamento aprovado, além de comprovar renda, você vai precisar cumprir alguns outros requisitos.
Para ter seu financiamento imobiliário aprovado você precisa de:
- Ser brasileiro ou naturalizado;
- Ter comprovação de renda para o financiamento (mesmo que o trabalho seja informal);
- Gerar renda suficiente para que o valor da parcela do financiamento não extrapole 30% da sua renda bruta;
- Não ter outro financiamento imobiliário em seu nome;
- Ter mais de 18 anos (ou 16 anos emancipado);
- Não ter o CPF negativado, com dívidas em aberto.
Existem algumas diferenças no processo de financiamento imobiliário com uso do FGTS.
É importante destacar que a resposta ao seu pedido de financiamento é binária: ou você é aceito, ou não. Na primeira etapa, caso você não cumpra as condições básicas citadas acima, é provável que a maior parte dos bancos negue o seu pedido de financiamento.
Mas fique atento: mesmo passando na primeira etapa, onde ocorre a aprovação do crédito imobiliário, é necessário ter atenção também às outras fases já que todas são essenciais para garantir a sua tão desejada casa ou apartamento próprio.
Etapas de financiamento imobiliário
O financiamento imobiliário é composto por 4 etapas principais antes de você receber o crédito em si. Conheça cada um delas agora:
Fase 1: Aprovação de crédito
Na primeira etapa ocorre a avaliação do seu perfil como comprador para determinar se você se encaixa nos pré-requisitos para ter aprovação de crédito com a instituição. Nessa etapa também são determinadas as taxas de juros para o financiamento e os limites de crédito, caso você obtenha a aprovação.
Aqui são requeridos todos os documentos que comprovam que você atende a todas as exigências do banco e por isso é fundamental que você os apresente corretamente. Confira aqui o checklist completo com todos os documentos para financiamento imobiliário.
Fase 2: Avaliação jurídica e vistoria do imóvel
Após ter seu crédito aprovado, é nesta etapa que são verificados os antecedentes jurídicos das partes envolvidas no financiamento: o vendedor, o comprador e do próprio imóvel. Essa verificação possibilita evitar possíveis alienações.
Além disso, o imóvel em questão também passa por avaliação para garantir a elegibilidade da transação, examinando a presença da documentação e a validade dela.
Fase 3: Averbação do contrato e pagamento de tributos
Estando tudo certo com as partes e com o imóvel, chega a hora de pagar os impostos da transação, como o ITBI. Com o pagamento realizado, também é possível assinar o contrato de financiamento, finalizando a parte inicial da transação.
Fase 4: Liberação de crédito
Burocracias concluídas, neste momento o banco libera o crédito para aquisição do imóvel. Nessa etapa também está inclusa a emissão do primeiro boleto de pagamento que concretiza o início do seu financiamento imobiliário.
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