Quanto guardar por mês para comprar um apartamento?

Comprar um apartamento é um daqueles objetivos que fazem a gente repensar hábitos, traçar planos e começar a encarar o dinheiro com outros olhos. É mais do que um sonho – é uma meta concreta que exige planejamento, disciplina e, claro, algumas renúncias no caminho.

Mas calma! Poupar dinheiro não precisa ser um fardo. Quando você entende exatamente quanto precisa guardar por mês e como organizar suas finanças para chegar lá, tudo começa a fazer mais sentido

Neste conteúdo, vamos mostrar como você pode se planejar para dar o primeiro passo rumo a compra do seu imóvel. Desde calcular o valor da entrada até entender o impacto da sua renda mensal no financiamento, aqui você vai encontrar tudo que precisa para começar a juntar dinheiro com propósito.

Quanto dinheiro preciso guardar para comprar um apartamento?

Idealmente, seria necessário guardar entre 20% e 30% da sua renda mensal para comprar um imóvel. Porém, vale lembrar que o valor a ser guardado vai depender de como e de quando você deseja comprar o apartamento, além da receita mensal da sua família e do padrão do imóvel que você quer adquirir. Quanto mais, melhor!

Por isso, é bastante possível que você tenha que reduzir gastos, cortar supérfluos e até mesmo fazer renda extra. Afinal de contas, durante esse processo de poupar e guardar dinheiro, você vai ter que fazer alguns sacrifícios para atingir seu objetivo e comprar seu apartamento.

Se, por algum motivo, aconteceu algum imprevisto e você ficou apertado em um determinado mês, guarde o que conseguir. Afinal, poupar ou investir é um hábito que deve ser cultivado, mesmo em situações adversas ou principalmente por conta delas.

Aqui o importante é a constância, além de manter o foco no prêmio final: sua casa própria.

Com isso em mente, vamos apresentar um método financeiro para você organizar seu bolso e comprar sua casa própria sem ficar endividado no processo: o método 50-30-20.

Para isso, vamos dividir a sua renda mensal em três partes:

• 50% vai para gastos essenciais,
• 30% para gastos supérfluos e
• 20% para seus objetivos financeiros, investimentos ou dívidas.

Assim, supondo que a receita mensal da sua família seja de R$ 6.000:

• (50%) R$ 3.000 vai ser utilizado para pagar aluguel, luz, água, alimentação e outros gastos essenciais.
• (30%) R$ 1.800,00 para fazer compras esporádicas, comer fora, ir ao cinema, pagar seu streaming e outros gastos flexíveis.
• (20%) R$ 1.200,00 para comprar seu apartamento.

No entanto, como comprar um imóvel é um objetivo financeiro alto, você pode enxugar um pouquinho mais as despesas flexíveis e aumentar a porcentagem destinada ao seu apartamento sempre que possível.

Assim, em um ou dois anos, você vai ter guardado uma quantia significativa para dar uma boa entrada em seu apartamento. Agora, o restante do valor do imóvel, você pode parcelar ou financiar.

Quanto preciso dar de entrada para comprar um apartamento?

Se você for financiar um apartamento, precisa dar pelo menos 20% do valor total do imóvel de entrada. Isso porque, de modo geral, os bancos e construtoras não financiam 100% do valor do imóvel. Normalmente, o valor do empréstimo corresponde de 70% a 80% do apartamento.

Assim, exemplificando, caso você compre uma propriedade de R$ 300 mil, a entrada deverá ser de R$ 60 mil.

Qual a renda mensal necessária para comprar um apartamento?

Depende! Não existe um valor fixo de renda mínima exigido para financiar um imóvel. O que realmente importa, especialmente nos tipos de financiamentos feitos pelo Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), é que o valor da parcela não comprometa mais que 30% da sua renda mensal.

Além disso, os bancos costumam financiar entre 70% e 80% do valor do imóvel, sendo necessário dar uma entrada de 20% a 30%.

A exceção é o programa Minha Casa Minha Vida (MCMV). Neste programa governamental, há uma regra específica: para participar, é necessário ter uma renda entre R$ 2 mil e R$ 12 mil, dependendo da faixa do programa e da localização do imóvel.

Como poupar para comprar um apartamento?

Organize suas finanças

A organização financeira precede a compra de um imóvel!

Antes de mais nada, é fundamental organizar suas finanças pessoais: quitar dívidas, monitorar seus gastos, reduzir despesas flexíveis e ter total clareza sobre o seu orçamento mensal.

Assim que isso for feito, provavelmente vai ser possível guardar 20% - 30% da sua receita mensal, ao menos, para comprar seu apartamento.

Depois de organizar suas finanças pessoais, vai ser preciso manter o seu financeiro organizado. Para isso, use ferramentas de controle financeiro, anotando todas as entradas e saídas da sua conta-corrente.

Desse modo, fica mais fácil saber para onde seu dinheiro está indo e, assim, cortar gastos e evitar despesas supérfluas que vão atrapalhar a sua meta no final do mês.

Priorize seu objetivo financeiro

Coloque a compra do seu apartamento como prioridade material máxima, assim, vai ser mais fácil dizer não para as “tentações” financeiras que não estão orçadas, principalmente se você perceber que seu orçamento ficou apertado depois da organização feita anteriormente.

Será que você precisa mesmo trocar de carro agora? Tem certeza que você precisa de um celular novo? Questione-se! Você não precisa fazer tudo o que deseja nesse exato momento.

Afinal, toda vez que você estiver dizendo “não” para algo, estará dizendo “sim” para o seu apartamento.

Aumente a sua renda

A regra é clara: gastar menos e ganhar mais! Quer guardar mais por mês para comprar seu apartamento em um período de tempo menor? Aumente sua receita mensal de forma inteligente, mesmo que seja fazendo renda extra.

Uma dica é pegar uma habilidade ou um conhecimento que você tenha e monetizar, por exemplo, se você sabe falar inglês fluentemente, que tal fazer dinheiro com essa habilidade? Ofereça aulas particulares aos seus colegas de trabalho e garanta um valor extra no final do mês.

Como comprar um apartamento com pouco dinheiro?

Se você quer conseguir comprar um apartamento ou investir na casa própria, mas tem pouco dinheiro guardado, chegou a hora de aplicar as dicas que elencamos nos tópicos anteriores. Além disso, para que esse processo seja mais rápido, o ideal é contar com um financiamento imobiliário.

Assim, você junta pelo menos 20% para dar de entrada no apartamento e financia 80% do valor do imóvel.

Outro detalhe importante é que as parcelas do seu financiamento não podem ultrapassar 30% da sua receita mensal. Por isso, quanto mais você guardar e, consequentemente, maior for o valor de entrada, mais fácil será aprovar o financiamento e menor será o valor total financiado.

Quanto preciso guardar para comprar um imóvel de R$ 300 mil?

Se você está pensando em financiar um imóvel de R$ 300 mil, precisará dar uma entrada mínima de R$ 60 mil — o que corresponde a 20% do valor total. O restante poderá ser financiado junto ao banco.

Vale lembrar que, durante o financiamento, será necessário arcar com o valor das parcelas mensais. Supondo que sua renda bruta mensal seja de R$ 10 mil, o comprometimento máximo permitido geralmente é de 30%, ou seja, você poderá utilizar até R$ 3 mil por mês para pagar as prestações.

Por isso, antes de tomar qualquer decisão, consulte o seu banco ou instituição financeira para entender quais são as condições disponíveis para o seu perfil. A análise de crédito pode variar bastante conforme o valor do imóvel, o valor da entrada e os critérios específicos de cada banco.

Quer ter uma estimativa do quanto você pode financiar? Calcule seu poder de compra de um imóvel de forma rápida e gratuita com a ferramenta interativa da MySide.

Quanto preciso guardar para comprar um imóvel de R$ 500 mil?

Para financiar um imóvel de R$ 500 mil, é necessário dar uma entrada mínima de R$ 100 mil – valor que representa 20% do total. Os 80% restantes, ou seja, R$ 400 mil, poderão ser financiados por meio de um banco ou instituição financeira.

Ainda, ao longo do financiamento, que pode durar, normalmente, até 420 meses, você precisará se comprometer com o pagamento mensal das parcelas. Vale destacar que tanto o valor da entrada quanto a sua renda podem impactar diretamente no valor total aprovado para financiamento.

Mesmo com uma boa entrada, se a sua renda for muito baixa, o valor que o banco poderá liberar também será menor — e, nesse caso, talvez seja necessário ajustar o valor do imóvel ou aumentar a entrada para equilibrar a conta.

Quero comprar um apartamento: o que preciso saber

A oscilação da taxa básica de juros da economia brasileira, a Taxa Selic, influencia diretamente nos juros bancários aplicados em seu financiamento imobiliário. Assim, quanto mais alta ela tiver, maior será o custo total do empréstimo.

Porém, se estiver em seus planos financiar um imóvel, tranquilize-se com o que você vê nos noticiários. Afinal, além da Taxa Selic, existe uma demanda por crédito imobiliário grande, fazendo com que os bancos se tornem mais competitivos e ofereçam opções mais favoráveis aos seus clientes.

Além disso, antes mesmo de analisar o mercado imobiliário, atente-se às suas necessidades pessoais e profissionais, ou seja, busque uma propriedade localizada em uma região estratégica da cidade, perto de escolas, universidades, hospitais e vias de acesso importantes.

Assim, mesmo pagando um pouco mais no início, você terá um imóvel bem localizado que vai valer muito mais com o passar do tempo. Além disso, se um dia for do seu desejo alugar o seu patrimônio, a demanda de aluguel também será grande.

Ou seja, mesmo que seu desejo seja comprar um apartamento para viver nele por uns bons anos, olhe para o seu objetivo pessoal também como uma oportunidade de investimento. Desse modo, vai ser difícil você se arrepender no futuro, entende?

Prontinho, agora que você descobriu quanto guardar por mês para comprar o seu apartamento, aprendeu como poupar para alcançar esse objetivo e conferiu informações importantes sobre o processo de compra de um imóvel, não deixe de ir atrás de suas metas!