Descubra qual é o melhor banco para financiar seu novo imóvel

O volume de crédito imobiliário até inicio de 2025 foi de R$ 186,7 bilhões, segundo os dados da Associação Brasileira de Entidades de Crédito e Poupança, Abecip, com crescimento de 22,3% em relação ao ano anterior.

Isso significa que, a maioria das pessoas que vão comprar imóveis, recorrem ao financiamento como meio de pagamento. 

Se você é uma delas, já deve ter se perguntado: qual é o melhor banco para financiar imóvel? A resposta é muito mais complexa do que: aquele que tem a menor taxa de juros. 

Para te ajudar a selecionar o melhor banco, trouxemos uma análise das principais queixas registradas (e comprovadas) pelo Banco Central nas principais instituições de crédito atualmente, são elas:

1. Caixa Econômica Federal;
2. Banco do Brasil;
3. Bradesco;
4. Santander;
5. Itaú.

Em resumo o resultado foi:

• Caixa: não ocupou a posição de maior número de reclamações em nenhuma das categorias da nossa análise
• Banco do Brasil: não ocupou a posição de maior número de reclamações em nenhuma das categorias da nossa análise
• Bradesco: maior número de reclamações sobre ‘financiamento imobiliário’ e ‘tarifas’
• Santander: maior número de reclamações em ‘Dificuldade para fechar conta’
• Itaú: maior número de reclamações em ‘atendimento’ e ‘Propaganda enganosa’. 

Vamos conhecer quais são os critérios de avaliação para escolher o melhor banco?

O que analisar na hora de financiar um imóvel

Na hora de fazer um financiamento, muitas pessoas se concentram apenas nas taxas de juros oferecidas pelos bancos.

Mas, pense bem:

Para fazer o melhor negócio é fundamental conhecer os bancos os quais você pretende financiar muito além de suas taxas de juros, uma vez que, a partir de assinado o contrato de financiamento, você estará atrelado a essa instituição por 30 anos ou até mais. Ou seja, uma má escolha pode te incomodar por muitos anos. 

Mas a MySide, como especialista no mercado imobiliário, acredita que para você avaliar com propriedade qual o melhor banco para financiar seu imóvel, é fundamental saber informações que vão muito além das taxas de juros oferecidas pela instituição. 

Primeiro, é importante estar ciente que além de você escolher o banco, a instituição também escolhe você.

Isso acontece na primeira etapa do financiamento imobiliário, onde a instituição avalia seu perfil e analisa se você se encaixa nos requisitos internos de concessão do crédito.

→ Temos um conteúdo completo se você quiser saber como ser aprovado e como conseguir financiamento imobiliário

Além disso, outro fator que deve ser considerado é a experiência de outros clientes com os serviços de crédito do banco.

Experiências com os bancos

Para avaliar esses pontos, utilizamos os dados de reclamações auditados pelo Banco Central do Brasil (Bacen) sobre cada um dos bancos. 

O Banco Central instrui que a primeira tentativa de resolução  se dê junto ao banco reclamado. Ou seja, antes de chegar ao BCB, a reclamação já chegou até o próprio banco antes de ser registrada e não foi resolvida internamente.

O processo funciona assim: Antes da reclamação chegar ao Bacen, ela já chegou até o próprio banco e não foi resolvida internamente.

Por isso, é muito provável que por trás de cada reclamação recebida e auditada no Banco Central, existam outras centenas de queixas recebidas na instituição de origem.

Por se tratarem de dados procedentes e com tanto peso, analisei a experiência do usuário em cada banco para trazer indícios de como é fazer negócios com cada uma das instituições financeiras.

Os dados analisados aqui são referentes somente ao último semestre de 2024 e proporcionais a quantidade de clientes em cada banco. 

Cinco pontos fundamentais para saber se o banco é ou não indicado para o seu perfil de comprador: 

1. Serviço de financiamento imobiliário;
2. Atendimento;
3. Propaganda enganosa;
4. Taxas gerais oferecidas;
5. Dificuldades para fechamento de conta ou cancelamento de serviços.

1. Avaliando os bancos em relação ao financiamento imobiliário

Nesse tópico vamos destacar apenas as reclamações que têm relação direta com o serviço de financiamento imobiliário.

Os bancos foram analisados de acordo com três queixas principais: 

• Irregularidades relacionadas ao fornecimento de documento para liquidação antecipada de operações de crédito;
• Liberação de recursos em financiamento imobiliário;
• Cobrança irregular de tarifa em operação de crédito.

Nesse quesito, proporcionalmente, o Bradesco recebeu a maior parte das reclamações, com 1,7 reclamações por milhão de clientes. Em contrapartida, temos o Banco do Brasil com menos queixas com apenas 0,2 reclamações no mesmo comparativo. 

2. Atendimento 

No quesito atendimento, o Itaú é a instituição com mais queixas, recebendo 2,8 reclamações a cada milhão de clientes. Dentre as queixas mais citadas temos:

• Insatisfação com a resposta recebida em relação à reclamação registrada pelo BCB,
• Dificuldade de acesso aos canais de atendimento convencionais,
• Descumprimento do prazo de resposta à reclamação registrada no BCB.

Por outro lado, o banco Bradesco se destaca por receber menos reclamações no quesito atendimento, recebendo 0,4 reclamações a cada milhão de clientes, somando todas as queixas citadas nas categorias acima. 

3. Propaganda Enganosa 

Quando analisamos o tópico propaganda enganosa, o Itaú recebe o destaque pela maior quantidade de reclamações, com 4 reclamações por milhão de clientes. 

O número é bastante alto quando comparado ao Banco do Brasil, por exemplo, com apenas 0,4 reclamações no mesmo comparativo.

A única reclamação constatada no tópico é sobre a oferta ou prestação de informação sobre a conta, ou serviços acessórios de forma inadequada. 

4. Tarifas

Neste tópico, o Bradesco levou o maior número de reclamações no comparativo, com 1,5 a cada 1 milhão de clientes, equivalendo a 167 reclamações.

A principal queixa recebida nessa modalidade é sobre a cobrança irregular de tarifa relacionada à conta ou serviços acessórios à conta, como seguros e cartões de crédito.

Em contraponto, a Caixa Econômica Federal foi o banco que menos recebeu reclamações, com apenas 0,1 reclamações por milhão de clientes.

5. Dificuldade de encerrar conta ou cancelar serviços

Nesse quesito, Santander e Bradesco receberam a maior quantidade de queixas, considerando proporcionalmente a quantidade de clientes contidos em cada um. 

O Santander ficou com 2,5 reclamações por milhão de clientes, enquanto o Bradesco com 2. 

As principais reclamações registradas são sobre:

• Irregularidades no processo de encerramento de conta de depósitos à vista,
• Cancelamento de contrato não atendido,
• Recusa de cancelamento de pacote de serviços.

Qual é a menor taxa de financiamento imobiliário?

Além de toda a análise sobre o serviço de cada banco, é claro que a taxa de juros do financiamento e, respectivamente, o Custo Efetivo Total do financiamento, que corresponde a todas as taxas e encargos envolvidos na concessão de crédito, são itens muito relevantes de serem avaliados e comparados.

Mas antes, é fundamental que você entenda quais são os requisitos que o banco utiliza para fazer o cálculo da taxa de juros, já que esse valor é dado de forma  totalmente individual, resultado de um match do seu perfil como comprador  com o método de  avaliação de cada banco.

Essa análise do perfil do comprador é feita na primeira etapa do pedido de financiamento.

Nela são avaliados sua renda mensal, sua profissão, seu score do Serasa, sua idade, sua situação de saúde atual (se possui problemas crônicos ou não, dentre outros), o quão estável você está em relação à obtenção de renda e, em alguns casos, seu relacionamento ao longo dos anos com a instituição. 

Por isso, o ideal para saber qual a taxa de juros que o banco vai gerar no seu caso específico, é solicitando uma simulação de financiamento imobiliário.

Agora que você já sabe os detalhes para obtenção das taxas de juros do financiamento imobiliário, trouxemos um comparativo entre os principais bancos em uma situação simulada, demonstrados os juros efetivos e os prazos gerados em cada um deles. 

Essa simulação foi baseada em um perfil de uma mulher com 30 anos de idade, casada, e que ganha R$8 mil reais mensais com carteira assinada. O imóvel foi cotado no valor de R$ 300 mil.

Confira as taxas de juros em cada banco

Afinal, qual melhor banco para financiar imóvel?

Entre as cinco categorias selecionadas de reclamações, o Itaú apresentou o maior número de queixas por milhão de clientes em duas delas.

Mas no quesito, especifico de reclamações sobre financiamento imobiliário, quem teve mais queixas foi o Bradesco. 

É importante lembrar que cada banco possui processos internos diferentes. Devido a esse fator, você pode ter chances maiores ou menores de aprovação nos diferentes bancos.

É por esse motivo que você deve priorizar os bancos que lhe aprovarão o crédito para posteriormente avaliar qual deles é o ideal.