Compensa mais alugar ou comprar um imóvel?

“Comprar ou alugar um apartamento” eis a questão! Ou, como dizem por aí, a pergunta de “milhões”. Isso porque, dependendo do perfil de quem pergunta, uma das opções pode se apresentar mais vantajosa do que outra.

Para resolver essa questão, preparamos um panorama geral das vantagens e desvantagens do aluguel e da compra de um imóvel e, para quem gosta de matemática, um cálculo do que vale mais a pena.

O primeiro passo para responder essa pergunta é elencar as vantagens e desvantagens de cada caso, confira:

Vantagens e desvantagens do aluguel

Vantagens

O principal benefício de viver de aluguel é ter a liberdade de mudar de apartamento, bairro, estado e até mesmo país com mais facilidade. Ou seja, você não cria raízes em um lugar específico e não tem um patrimônio dessa magnitude para se preocupar.

Outra vantagem é poder romper um contrato de forma menos burocrática, isto é, se você não gostou do lugar que alugou ou ficou difícil manter o valor de aluguel, basta pagar uma multa por quebra de contrato e seguir seu caminho - o que não acontece em um financiamento imobiliário, por exemplo.

Desvantagens

Se por um lado pagar aluguel pode trazer uma sensação de liberdade tentadora, por outro lado, você pode passar boa parte da sua vida pulando de “galho em galho”. Seja por término de contrato, inconstância financeira ou simplesmente porque o proprietário pediu.

Ao mesmo tempo que há liberdade para mudar de apartamento com mais facilidade, de modo geral, você não tem autorização para modificar o espaço em que vive conforme suas vontades, sendo necessário manter a casa de acordo com as recomendações do proprietário.

Agora, a principal desvantagem de morar de aluguel é pagar uma mensalidade alta por algo que não será seu. Ou seja, mesmo que você esteja pagando para ter onde morar, não estará construindo patrimônio.

Vantagens e desvantagens de comprar um imóvel

Vantagens

O maior benefício de comprar uma casa ou um apartamento é ter um imóvel em seu nome e, ao mesmo tempo, pagar mensalmente por algo que será seu e, logo depois, dos seus filhos - se assim desejar.

Além das vantagens óbvias de comprar um apartamento do jeitinho que você quer e, ainda por cima, modificar a propriedade como bem entender, comprar um imóvel é fazer um investimento seguro que vai valorizar ao longo dos anos.

Falando nisso, existe uma valorização natural que acontece no ramo imobiliário, principalmente no Brasil, mas você também pode fazer renda alugando o imóvel que comprou. Inclusive, essa pode ser uma estratégia para que você consiga pagar por ele.

Desvantagens

Uma das principais desvantagens da compra do imóvel para a maioria das pessoas é o alto valor que precisa ser desenbolçado: geralmente no mínimo 20% do valor total do imóvel na hora da compra (no caso de aptos prontos) e o restante financiado. É um valor considerado a guardar, ou ainda, para retirar dos investimentos.

Se você realizar um financiamento imobiliário para comprar um imóvel, também estará assumindo um compromisso financeiro de longo prazo, o que pode resultar em um aperto mensal significativo, caso você não reduza custos ou aumente sua receita.

Além disso, comprar um apartamento ou uma casa pode diminuir essa sensação de poder mudar quando quiser, para onde desejar. Portanto, embora seja uma sensação real, lembre-se que não é porque você está investindo em um patrimônio físico que você está criando raízes em um lugar.

Qual é o melhor: aluguel ou compra de imóvel?

Depende, no entanto, você pode utilizar como termômetro o seguinte raciocínio: alugue se você tiver planos incertos para o futuro e compre caso você saiba exatamente o que você quer para os próximos anos ou, ainda, caso esse seja um sonho pessoal.

Além disso, o que geralmente acontece é que quem não possui o valor necessário para dar entrada em um imóvel, acaba alugando. Afinal de contas, comprar um imóvel deve ser sinônimo de estabilidade ou, pelo menos, muita organização financeira.

Compensa morar de aluguel?

Agora, se você quer saber matematicamente se compensa mais morar de aluguel ou comprar um imóvel, você pode fazer um cálculo simples.

Para isso, vai ser preciso partir do pressuposto que você tenha todo o valor do imóvel em mãos, mas ao invés de comprar um apartamento ou uma casa, você investe essa mesma quantia em aplicações financeiras.

Assim, se você investir o valor de R$ 200 mil em qualquer aplicação financeira que ofereça um rendimento maior que 0,5% ao mês, você pode utilizar os rendimentos dessa aplicação para pagar o aluguel e ainda teria em posse o valor de R$ 200 mil.

Ou seja, matematicamente, o aluguel de um imóvel valeria a pena se você tivesse o valor referente à propriedade em caixa. Porém, considerando que nem todo mundo tem um montante expressivo desse jeito, talvez seja mais lucrativo comprar um imóvel - o que te obriga a guardar esse montante até o final da compra.

Porém, vale lembrar que, ao comprar um imóvel próprio, ele tem uma valorização ao longo do tempo, então você não teria apenas o valor do aluguel recebido, mas um aumento patrimonial. Esse cálculo depende de muitos fatores, como localização do imóvel, tipo de apartamento, momento da compra, etc.

Aqui falamos, por exemplo, sobre o que esperar da valorização dos apartamentos na planta.